Dicas de poupança saidas no Expresso desta semana...
Consumo
Dez maneiras de poupar
Em tempo de crise, fazer de 'Tio Patinhas' pode ser uma solução para sobreviver à alta dos preços.
Monica Contreras*
António Pedro Ferreira
Sabe qual é o seu rendimento mensal? Com certeza que sim. E sabe quanto gasta na prestação da casa? E em livros, revistas e cafés? E no supermercado e telemóvel? As probabilidades de responder 'sim' diminuem drasticamente.
Natália Nunes, a responsável da Deco pelo Gabinete dos Sobreendividados, desfia esta lengalenga diariamente às famílias que pedem a ajuda dos seus serviços e garante que até hoje ninguém conseguiu passar no teste. Os conselhos de Natália Nunes aos consumidores atolados em dívidas podem ser usados pelos que ainda não chegaram a esse ponto mas que querem fazer um pé-de-meia como medida preventiva contra uma crise de dimensões ainda imprevisíveis.
Uma gestão mais correcta dos gastos pode permitir a uma família poupar vários milhares de euros por ano. Apesar de Jean-Claude Trichet, o todo-poderoso presidente do Banco Central Europeu, ter mantido esta semana a taxa de referência dos 4,25% e deixado a porta aberta para uma próxima descida (o assunto chegou a estar em cima da mesa na reunião de quinta-feira dos líderes dos bancos centrais), a verdade é que a Euribor a um ano subiu na quinta-feira para 5,5%.
Um crescimento que se traduz em juros mais caros para quem tem dívidas, como a da casa. E a verdade é que uma grande fatia dos portugueses tem como despesa principal no seu orçamento o pagamento da habitação. Dos 1323 processos de sobreendividamento entrados na Deco, 8% tiveram na sua origem o agravamento do custo do crédito. "Com todos os sinais que nos chegam diariamente só podemos concluir que este factor irá contribuir cada vez mais para dificultar o dia-a-dia dos portugueses", avisa a responsável da Deco.
Embora não existam varinhas de condão capazes de transformar dívidas em prémios de Euromilhões, há muitos passos que podem e devem ser dados para todos os meses se conseguir pôr de lado um X.
O primeiro passo é apontar num bloco de notas as despesas diárias, mesmo as mais insignificantes, como cafés, jornais, parquímetros. No último dia do mês, sugere Natália Nunes, deve ser feita uma análise cuidadosa aos gastos efectuados e seleccionar os gastos supérfluos, que podem cair no mês seguinte.
Chega a vez de dar o segundo passo: decidir quanto se vai pôr de lado nesse mês, se 10, 50, 100 euros. "Poupar é não gastar, é aplicar", explica a Deco para quem estas atitudes eram triviais nos nossos avós. Mas a certa altura, a conotação negativa adquirida pela palavra poupança e o bombardeamento dos apelos ao consumo produziram um "cocktail" explosivo que transformaram os pés-de-meia dos portugueses em meras miragens.
Vestuário - Vá a feiras e outlets
€33 É o valor da poupança mensal de uma família que altere os hábitos.
Dizem as estatísticas que a despesa média mensal de uma família portuguesa em vestuário e calçado ronda os €108! Dizem os mesmos dados, produzidos pelo insuspeito Eurostat, que no orçamento dos portugueses este sector representa 7% das despesas, uma fatia muito gorda quando comparada com a dos países do Norte da Europa. O que significa que compramos muito mais roupa do que aquela que necessitamos. Se optar por 'outlets', hipermercados, saldos e promoções e até pelas feiras dos ciganos, poderá poupar cerca de 30%, isto é, €30 por mês. Agora, imagine quanto pouparia se comprasse apenas o essencial!
Água - É fácil poupar
150 mil litros podem ser poupados se escolher o chuveiro certo
Pequenas mudanças nos hábitos e a troca de alguns equipamentos como torneiras e autoclismos pode reduzir drasticamente a conta. Sem ser necessário chegar a extremos, como aproveitar a água de cozedura dos legumes para regar as plantas; ou a água fria desperdiçada quando abrimos a torneira para tomar um duche quente. A Deco diz que a troca de um chuveiro tradicional por um com um caudal de sete litros por minuto pode significar para uma família de três pessoas uma poupança anual de 150 mil litros. O uso de um autoclismo com capacidade de seis litros em vez de dez evita o desperdício de 18 mil litros por ano. Depois há todo um conjunto de gestos que significam menos euros na factura: fechar a torneira enquanto se ensaboa ou lava os dentes. Fechar o lavatório enquanto faz a barba. Uma torneira mal fechada pode significar perder 4 litros por hora. Uma família que tenha uma factura de 219€, equipamentos antigos e faça um uso indiscriminado pode reduzi-la para 48 se mudar de hábitos e dispositivos.
Crédito à habitação - O terror da crise
€1200 por ano pode ser a poupança obtida com a mudança de banco
Desde o passado dia 26 os bancos ficaram proibidos de cobrar aos clientes a revisão do contrato. Seja a revisão do "spread", seja a alteração do prazo de validade do empréstimo, os consumidores estão isentos de custas. Até àquela data algumas instituições chegavam a levar entre €100 a €150 por fazerem aquele serviço o que chegou a desincentivar muitos consumidores. E ainda há um conjunto de pessoas que paga taxas absurdas, de 15%, ou mais ainda, de contratos celebrados há 20 anos. Se tem um empréstimo para a compra de casa ou obras chegou a altura de se dirigir a dois ou três bancos e pedir-lhes que façam simulações para o montante que tem contraído. Se encontrar situações mais vantajosas e o seu banco se recusar em mudar as regras do jogo, mude de instituição. Antes faça bem as contas e tenha em conta o rol de despesas implicadas numa mudança de banco. Pode poupar centenas de euros por ano. Grande parte dos rendimentos familiares são desviados todos os meses para estas dívidas. Desde que as taxas descolaram dos 3% passou a ser importante equacionar o arrendamento. Neste caso o que se paga é mesmo só a renda enquanto na compra junta-se ao empréstimo seguros, impostos, condomínios, taxa de saneamento anual.
Energia - Defender a terra
€45 podem ser guardados num ano se usar luz fluorescente
Como sucede com a água, um bem cada vez mais escasso, na energia também é possível casar a poupança com a defesa do planeta, reduzindo as emissões de CO2. Os maiores glutões numa casa são os frigoríficos e os congeladores, com 32% de fatia, o aquecimento (15%) e a iluminação. A Deco afirma que se podem poupar €185 num ano com trocas de alguns artigos e a mudança de gestos. Entre as dicas a seguir, destacam-se estas: trocar as lâmpadas incandescentes ou de halogénio por lâmpadas economizadoras, como as fluorescentes, não deixar aparelhos eléctricos em "stand-by", descongelar quando a camada de gelo ultrapassar os 3 milímetros e desligar 25% da iluminação em casa. Num balanço de um projecto levada a cabo pela Quercus - o Ecofamílias - concluiu-se que em todos os casos estudados compensa ter o contador bi-horário. Dos 3.333 kWh/ano consumidos em média por uma família, metade podia ter sido desviada para o período mais barato.
Telecomunicações - Net, TV e telefone
€40 mensais pode ser a diferença dentro da mesma operadora
Telefones móveis, internet e televisão são bens que se tornaram quase de primeira necessidade. As tarifas, nas várias variantes, têm vindo a ser reduzidas pela forte concorrência existente neste mercado. Mesmo assim, convém estar atento e, se quer gastar menos neste sector, compare preços. A Deco estudou vários perfis de consumidores e concluiu que as diferenças podem ser abissais entre operadores. Por exemplo, a diferença pode ser de 40 euros mensais para um consumidor que vê pouca televisão, raramente usa o telefone fixo e também não perde muito tempo na net. Para quem está nos antípodas é possível poupar €15.
Alimentação - Compare preços
€55 é a diferença de um cabaz de 12 produtos exactamente iguais
Se não tem por hábito comparar faça-o pelo menos uma vez quando a tarefa é comprar mercearias e vegetais. Vai ter boas surpresas. Pode consultar os estudos que a Deco faz regulamente sobre cabazes em todos os pontos do país. No último, conclui-se que Braga tem os preços mais baixos. Mas dentro de cada concelho há grandes diferenças. O Continente é o mais barato para os consumidores que optam pelas marcas mais baratas. Comprar pela net é uma boa solução porque fica cingido à lista e livre de tentações. Doze produtos analisados pela Deco e adquiridos em sítios diferentes podem significar gastar, ou poupar, €55.
Combustíveis - Concorrência positiva
€0,06 por litro a menos na 95 já é possível
Pode não ser uma poupança substancial mas dá jeito para quem quer reduzir a factura de combustíveis. As promoções que algumas marcas oferecem, sobretudo as menos conhecidas, e os descontos obtidos nalgumas bombas através da factura de supermercados e grandes superfícies, podem significar um desconto de 0,13/litros (gasóleo), de 0,05€ a 0,11€/litros na gasolina 95 ou 0,14€/litro no GPL. Não sendo completamente rigoroso, o site www.maisgasolina.com dá boas dicas sobre os melhores preços perto de si. Num carro a gasolina a opção pelo GPL deve ser ponderada. A transformação pode rondar os €1.400 e, segundo números da Galp, permite poupar à volta de 0,67€/litro. Para um consumo de 8 litros aos cem e uma quilometragem anual percorrida de 20.000 km, o investimento no kit é amortizado ao fim de pouco mais de um ano. Um ponto a desfavor é o facto de estas viaturas estarem proibidas de entrar nos parques subterrâneos. Também pode poupar se não usar o ar condicionado, que implica aumentos de 20% no consumo enquanto as janelas abertas, 5%. Se precisa mesmo de apertar o cinto, opte pelos transportes públicos, a bicicleta ou andar a pé. Em Londres, por exemplo, são raros os que têm automóvel. Os preços dos carros, da gasolina e dos combustíveis ditam as regras.
Crédito ao consumo - consolidar convém
€1.100 podem ser poupados no casamento de vários créditos
Uma das sugestões que a Deco dá às famílias sobreendividadas é a consolidação de créditos. É frequente nos portugueses afogados em dívidas (a situação de risco começa quando as prestações ultrapassam 40% da receita) terem mais de quatro créditos para pagar. No crédito ao consumo, que serve para adquirir móveis, electrodomésticos, férias, as taxas de juro podem ir de 15% aos 30%, conforme sejam contratadas num banco tradicional ou numa sociedade financeira. A consolidação, embora saia mais cara - pagam-se mais juros até ao final do contrato - as prestações mensais emagrecem. A Deco dá o exemplo: para quem tenha €35 mil de dívidas de crédito ao consumo e pretenda consolidar no banco onde tem o crédito à habitação (30 anos de contrato e 1% de "spread"), a mensalidade pode passar para €217,36. Ao acrescentar a mensalidade da casa, o gasto mensal passa para €973,88. Antes, a soma das prestações era de €2117,64.
Viagens - Para todos os preços
50% se comprar as férias pela net pode poupar muito dinheiro
Em tempos de crise, as viagens de férias são das primeiras coisas onde se corta. Mesmo assim, um passeio por Portugal ou uma saltada ao estrangeiro podem ser relativamente baratos. As "low-cost" e as promoções das agências podem ser uma boa solução. Internamente, pode optar pelo comboio em vez do carro. Além de mais cómodo, pode sair mais barato. Uma ida Lisboa-Porto no alfa varia entre os €27,50 e os 39,50 enquanto o Lisboa-Portimão, entre os €17 e os €21-50. Hoje em dia há várias redes virtuais de proprietários espalhados por todo o mundo disponíveis a trocar de casa entre si no período de férias.
Electrodomésticos - Etiqueta conta muito
60% poupança de energia com electrodoméstico de classe A++
A etiqueta energética de um electrodoméstico diz quase tudo sobre o aparelho em matéria de consumos de água e electricidade. Um aparelho de classe A consome em média menos 30% de electricidade que outro da classe D. Com os avanços tecnológicos, já há mais duas classificações para os frigoríficos, a A+ e a A++ e este gasta menos 60% de energia que um seu irmão da classe A. Não se esqueça que cada vez que abre a porta dispara o consumo.
Mas se não pode agora mudar de electrodomésticos mude de atitudes. Na máquina da roupa, o consumo é maior quanto mais alta for a temperatura da água. Se fizer uma lavagem a 60ºC gasta mais 55% que numa a 40ºC. A máquina de secar deve ser evitada pois é um aspirador de energia. Se tem estendal, deixe a roupa secar ao vento e ao Sol. Quando cozinha deve tapar os tachos. As panelas de pressão são mais económicas. O forno, quando ligado, deve ser aberto o menos possível. O programa económico (50º a 55ºC) das máquinas de lavar louça traduz uma poupança de 25% de energia face a um que use água a 65ºC. Ligue a máquina só quando estiver cheia.
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